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紧急叫停的ICO有哪些隐患?专家教你防范金融骗局!

发布日期:2017年09月13日 17:52:34 访问人数:249

2017年9月4日,包括央行在内的7部委将ICO资定性为未经批准非法公开融资的行为。首次代币发行(ICO),是源自国外的区块链技术上的一种融资方式,但随着鱼龙混杂的机构入场变了味,60家ICO平台被中国互金协会点名要求整改,ICO为什么是非法集资?投资者怎么做?

南方日报记者调查发现,截至9月10日,已有45家平台发布了清理整顿的相关公告,33家平台开始业务清退、提供退币或回购服务,27家平台宣布暂停或永久停止ICO业务。目前已进入ICO清退进行时,但仍有平台还在“顶风作案”,甚至有平台一关了之,让投资者血本无归。

2017年9月13日,南方全媒体邀请了广州市政协委员、广州互联网金融协会会长方颂和盈科律师事务所律师徐进伟,和大家一起分享业内人士如何看待非常火热的ICO,投资者应该如何甄别风险,以及如何防范打着金融科技旗号的金融诈骗。

 

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广州市政协委员、广州互联网金融协会会长方颂(中)

盈科律师事务所律师徐进伟(右)

嘉宾
        方    颂   广州市政协委员、广州互联网金融协会
        徐进伟   盈科律师事务所律师

主持人

唐子湉  南方日报记者

 

直播回顾视频(点击可观看)

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ICO是怎样的一种运行模式?有哪些潜在的法律漏洞或风险?

 

主持人:近期,ICO这个词非常火,它是Initial Coin Offering的缩写,中文的说法是首次代币发行。但很多观众朋友,甚至参与其中的是投资者都不太了解ICO具体是干啥的。方会长能否给咱们介绍一下ICO是怎样的一种运行模式?

 

方颂:ICO的原理是一些机构自己设置数字货币,其实这是一种虚拟货币,在互联网上发行,让大家去认购,同时,这些机构还制作交易平台,让大家在上面交易,不断的把价格炒高来获取收益,以这样的方式来发行ICO。

 

主持人:七部委在文件中将ICO定性为一种未经批准非法公开融资的行为,涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。请问徐律师能否从法律人士的专业角度给咱们讲讲,ICO平台的运作模式有哪些潜在的法律漏洞或风险? 

 

徐进伟:首先,设立无法律基础,即ICO平台并非遵循国家法律依法设立,而且事实上国家法律目前在这一块仍属空白。 其次,监管难以实现,即ICO平台和ICO项目实际上遍布全球互联网,平台以及投资者可以轻松越过所在国家监管机构的管辖,发布和参与境外的ICO项目。 再次,投资者权益无法得到保障, ICO平台破产、解散甚至跑路的情况也时有发生,风险防控难于实现,投资者损失的救济途径极为有限。

方颂:讲到ICO,离不开比特币,比特币是数字货币代表,我们国家不承认它的地位,但比特币有其特征:总量控制、唯一性、分布式公开记账,是匿名的、不可篡改的、交易简单的,这些特征让其在国外非常火热。在国内也开始设置、创设发行这类货币,这类货币与比特币有类似,但本质上有不同的区别。目前我们还允许比特币作为商品交易,原因在于,一它是总量控制的,可以对抗通胀。不被控制的,因为计算是不可篡改的,是公开的,但这些ICO的代币并没有这类特征,是可以被篡改的,非常容易成为骗局。

 

如何看待:有及时清仓,有平台关闭愿赌服输,有想要抄底?

主持人:我们的记者在采访ICO投资者的时候,发现他们的心态也是各有千秋。由于投资者来自五湖四海,今天我们无法请他们来到演播室现场,但有几个小故事可以和大家一起分享一下。其中有人及时清仓,有的是平台关闭愿赌服输,还有人想要抄底。两位如何评价这些心态?

 

徐进伟:及时止损是值得鼓励的,但对于第二类没有就算了的投资人也是不值得鼓励的,不应该消极等待。不应该一个人就不管,需要抱团维护自身的权利。目前国家已经禁止ICO平台,在这时候还要抄底,造成的损失是需要自己承担的。

 

方颂:从个人投资者的实际操作而言,保护自己利益的方法,能退多少尽量退多少,不合理收费再找监管部门进行投诉,最大限度保护自己的权益。

 

如何维权:遇到平台关闭、跑路的投资者该如何维权?

主持人:对于遇到平台关闭、跑路的投资者,他们该如何维权?您有什么建议?

 

徐进伟:首先,投资之初,应该签订合同,把预期会出现的风险,之后怎么处理都约定好。所购买的是什么品种、转账过程的凭证都要要做好流存,跟平台沟通的过程也要保留好。万一平台跑路,可以去公安报案,公安介入能对投资人有很好保护。此外,还可以向法院起诉,对平台资产进行查封。现在很多平台在国外,投资人找不到实体,如果提前进行财产保存,可以更好保障自己的资产。

 

方颂:两个途径都要去走,前四种最终定性可以退款,最终能去报案。

 

典型案例:打着P2P的旗号进行集资诈骗

主持人:我们开始谈论的话题是ICO,但随着各种鱼目混珠的诈骗平台进场,投资者必须擦亮双眼。其实在江湖上出现的金融骗局并不仅限于ICO,还有很多类似的非法集资平台,他们的共同点是打着“高大上”的旗号,用花样层出的伪金融产品来忽悠投资者入场。例如,前段时间IGOFX打着外汇交易的旗号,欺骗了大量投资人,目前还没能追回损失。昨天刚刚宣判的e租宝,则是打着P2P的旗号进行集资诈骗。 您是否有接触到这一类的金融诈骗平台,损害投资者权益的案例?能与我们分享一下吗?

 

徐进伟:我接触过的一个案例是这样的,投资人一开始看到一个金融投资平台收益承诺30%。被这么高收益吸引,他一开始小心翼翼只投了1万元,后来好几个月确实收到了收益的,按照承诺的30%。于是,他就有信心了,后来逐步就投了2万、3万。最后觉得的确靠谱,就一笔投了50万进去。结果过了一段时间,发现平台承诺的收益没有到账好几个月。打电话给平台,平台没有人接,事实上平台已经跑路了。

 

主持人:那出现这种情况怎么办?

 

徐进伟:出现这种情况时,要拿着投资款的转账记录,赶紧到公安报案,拿到公安回执。即便公安没有开始去查,也要同事去法院起诉,及时起诉及时保存财产。

 

方颂:我再补充一点,对于个人投资者而言,无论采取什么措施,实际上能拿回的钱财很少,是非常低的。我们一直以来都说要保护投资者权益,然后投资者就投入很多,出了问题就找政府,但是其实投资还是需要一个理性的态度。

 

如何鉴别金融诈骗平台?

主持人:方会长在广州的互联网金融协会,应该也会接触到不少这些打着P2P、外汇交易、金融科技等等招牌来行骗的平台,这类型的金融诈骗平台,它们有什么共同点,投资者要怎么鉴别?

 

方颂:具体来讲,不是太容易分辨。凡事都有两面性,一方面我国的移动支付在全世界领先,但是这种创新另一种方面也有问题。我觉得投资者,首先需要看公司是否有牌照,几乎所有西方企业都会有牌照,有牌照才能经营。我们在这里提到的ico等创新,是没有任何监管,比较脆弱。

第二个是理性投资,像刚才提到的30%以上的回报,其实仔细想正常交易是不会有那么高回报的,死刑风险的毒品交易也只有60%左右受益。有些投资者觉得,刚开始就30%受益的企业,就算骗人也不会一个月关闭,就用赌一把的投资态度,这是不健康的投资。

第三点就是需要分散,不要全集中到某一个地方投资。最后,建议投资者不要借钱投资,网络上看到很多,最后容易逼到自己一个困难境地。投资还是得有闲资金进行投资。

 

如何取证以保护自己的权益?

主持人:现在在投资非常方便,选择也非常多的情况下,投资人要在进行投资理财时,应该注意如何取证,以保护自己的权益?

徐进伟:首先了解你所投资平台的资质,他具有相关牌照,他是合法的。投资之前要约定清楚投资的项目是什么、收益率是多少,一定要有书面的合同凭证。此外,要直接将钱直接打到平台,不要通过第三方转账,要有转账的凭证。

 

主持人:我们也经常遇到,平台要求投资人通过第三方支付平台,再转入平台,遇到这种情形怎么办?

 

徐进伟:这种情况建议慎重,因为你无法证明你的钱转入到平台,说不定通过第三方支付已经转到其他人名下了。因此互联网平台投资,最好通过银行转账,且转入的账户要与合同落款保持一致。

 

方颂刚才你讲到外汇的平台涉嫌非法集资,其牌照是境外的,最近也有这几个案件,涉及人群还不少。第一个是其牌照属于境外,很多是中国政府不承认的;第二个是对投资者而言是牌照,但是其实不是牌照,只是某个组织的证书而言,这种凭证并不代表认可,所以投资者需要了解清楚。

按照文件,广州有一家。广州市有三家,总的来说规模比较小,其中一家也在网上发布七部委文件,这也代表企业想解决问题。

银行也是如此,不熟不做,对投资者而言需要先了解。尤其对于新兴机构、产品而言,要跟紧一些。就像刚才提到的三个机构,就根据政策先收回,避免太大影响。

主持人:有个这样的案例,投资人是通过一个上下线进行转款的,后来平台跑路了,他没有转款到平台的记录,也不知道怎么追回,两位怎么看?有些平台会打着超高薪的旗号来吸引投资者,您怎么看待投资者的投资行为?

 

方颂:现在老百姓投资的渠道无非就是银行的定期、理财等,第二钟是以余额宝为代表的理财产品,第三种是一些理财投资,第四类是,受益越低的风险越低,受益越高风险也越高,有可能本金收不回来,这种投资需要理性进行,不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。

 

 

平台跑路了还有什么补救措施吗?

主持人:最后还有个问题,不少投资人很难证明自己的钱是直接投入某个项目,如果平台跑路了,有什么补救措施吗?

 

徐进伟:首先投资人进入平台,肯定是有人介绍。不可能凭空进入。对于一起投资的人,投资者之间可以相互证明。他如果没有直接证据,那么他需要间接证据,人证物证都需要。

方颂:这类投资者,我们需要提个醒。有些企业连合同都没有,投资者还相信。在上个月公布的报告中提到一个重要原则——责任自负。投资者不能说投资出问题了就找政府帮忙。有些企业连基本的证明材料都没有,而投资者在投资之初却没有注意到。我们需要清楚的是,政府只是一个协助角色,投资者需要对自己的钱财负责。